На що звернути увагу при виборі банку для вкладу?

Звичайно, оцінювати банк для вкладу варто за критеріями підбору банку. Взагалі, дуже зручний інструмент на сайті banki.ru - вибираєте критерії: сума,% ставка, термін, додаткові умови: поповнення, зняття, умови дострокового розірвання договору і т.п. Але в першу чергу, вирішите для себе, чого Ви хочете домогтися, вибравши той чи інший банк. Тобто якщо для Вас обирали банк як і для мене є інструментом досягнення якої-небудь мети, то і підходити до вибору банку та його вкладів потрібно з такої точки зору. Наприклад, ось що крім наявності банку в системі страхування вкладів має бути враховано.

1) Якщо Ви хочете сформувати подушку безпеки, то для Вас буде основний критерій - надійність банку, а також доступність зняття грошей. Для оцінки - вибирайте банки в рейтингу банків ТОП-50, перевірте надійність банку за показниками ненадійності і нестійкості на сайті analizbankov.ru (причому робіть це в порівнянні з іншими банками), почитайте, що говорять про стан справ у банку на форумах - дуже актуальне форум на сайті banki.ru.

До речі для подушки безпеки дуже актуальні пільгові умови розірвання вкладу - скажімо Ви поклали гроші під 9%, а при достроковому закритті вкладу маєте 7%, це вже не так б'є по мізках, якщо Ви покладете гроші під 10%, з умовами дострокового закриття вкладу по ставкою "до вимоги".

Також я б не стала подушку безпеки класти в один банк - уявіть, що у Вашого банку відкличуть ліцензію (від цього жоден банк не застрахований), а Вам терміново знадобилися гроші на операцію, раніше ніж через 2 тижні Ви не отримаєте гроші. Тому розподіліть гроші хоча б в два банки.

Що стосується доступності зняття грошей - Банк не повинен бути за тридев'ять земель, найкраще якщо поруч з будинком або з роботою, ну в крайньому випадку - в одному місті. І поцікавтеся відразу умовами розрахунково-касового обслуговування - раптом щоб забрати свої кровні Вам потрібно буде їхати в єдиний офіс, який працює до 15-00 тільки в робочі дні, або при знятті грошей з рахунку банк буде забирати 5% з суми зняття. Ви щонайменше повинні бути в курсі умов зняття грошей.

2) Якщо Ви хочете класти гроші на поточні витрати і вкладати-знімати їх по одному-два рази на місяць, то критерій - швидкість зняття грошей і доступність. Дуже зручні в цьому відношенні витратно-поповнюються вклади або навіть карти з відсотком на залишок, в цьому випадку надійність банку відходить на другий план (Ви ж не збираєтеся класти величезну суму грошей і тримати її на рахунку кілька місяців без рухів). Вже набагато менше банків пропонують такі умови під вклади, подивіться що пропонує ринок на тому ж сайті banki.ru та оцініть доступність: Наявність офісів обслуговування банку поряд з Вашою роботою, будинком, наявність банкоматів і терміналів обслуговування, наявність мобільного банку та інтернет-банку.

3) Якщо Ви хочете покласти гроші на довгий термін і мати найбільший відсоток - потрібно мати баланс критеріїв надійність і високий відсоток за вкладом. Високі% ставки можна знайти на сайті banki.ru. Зверніть увагу, що деколи краще покласти гроші на 0,5% ставки нижче з капіталізацією, ніж гнатися за найвищою% ставкою. Скажімо якщо порівнювати кінцеві суми вкладів з% ставкою 9,5% з капіталізацією і 10% без капіталізації практично рівні, тому можна вибрати і перший варіант. Що стосується надійності я вже описувала його в 1) пункті

І так далі, в залежності від Вашої мети, вибирайте банк -і намагайтеся не "тримати яйця в одному кошику", Вибирайте декілька банків під різні цілі. Оцінюйте стан банків і чутки про них, що ходять по місту, на сайтах.

Успіхів Вам у вирішенні Ваших питань!

При виборі банку для вкладу бажано враховувати фактори:

1. Чи є банк учасником системи страхування вкладів. У разі його банкрутства Ви можете отримати назад свій внесок від Агенства по страхуванню внесків в розмірі не більше 1 400 000 рублей, якщо банк входив в систему страхування.

2. Рейтинг банку в загальному списку. Краще вибирати банк з ТОП-30. Чим вище рейтинг - тим банк надійніше. Рейтинги можна дізнаватися на банківських сайтах плану "Banki.ru".

3. Ставка за вкладом. Якщо вона значно відрізняється від середніх по ринку, то є ризик швидкого банкрутства банку, який зараз намагається залучити по максимум кошти в зв'язку з їх нестачею. Ставки по внесках зазвичай не перевищують ставку рефінансування. До речі, якщо ставка за вкладом вище ставки рефінансування, то сума Вашого доходу з цього перевищення буде обкладатися прибутковим податком в розмірі 13% (його утримає і перерахує до податкових органів за Вас банк).

4. наявність послуги "Мобільний банк / Банк онлайн". У багатьох банках ставка за вкладом, відкритого онлайн, вище на 0,5 - 0,7%, ніж на той же вклад, відкритий у відділенні.

Як довго банк працює на ринку, кому цей банк належить. Подивитися статистику на сайті banki.ru. Не варто відразу вестися на привабливі цифри по вкладах. Нехай у великих банках не найбільші відсотки, але вони куди надійніше ніж маленькі банки, у яких в будь-який момент можуть відкликати ліцензію.

Вік, репутація, розміри, рейтинг і ставки